La constancia de no adeudo señala que la persona ha cumplido con cancelar con la totalidad de su préstamo con una empresa financiera. Es importante contar con ese documento por diversas razones como la reinserción al sistema financiero de deudores excluidos por problemas en el cumplimiento de sus obligaciones financieras.
Las entidades del sistema financiero, las empresas de cobranzas y las que compran carteras (crediticias) castigadas declaran ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) todas las deudas, explicó Ana Vera, gerenta general del Grupo Kobsa.
Si por alguna razón una persona no paga su deuda y esto se ha reportado a la central de riesgos por la entidad financiera, pero después de cinco o tres años esa persona cumple con hacerlo, otra empresa financiera le pedirá su constancia de no adeudo, lo que indicará que no debe a la institución que la reportó a la central de riesgo, explicó.
La constancia de no adeudo la emite cualquier entidad privada o pública y señala que la persona no le debe a la institución.
Comportamiento de los deudores
En Perú, el sistema financiero es abierto, en el que los créditos se pueden conceder con facilidad porque hay información en el mercado en torno al comportamiento de los deudores, lo que contribuye a que los costos de financiamiento puedan bajar, detalló.
“Si una persona quiere prestarse 1,000 soles de cualquier entidad financiera, por ejemplo, la evaluación de riesgo que se hace a esa persona es determinando cómo pagó sus deudas y con base en ello se baja la tasa”, mencionó.
Entonces, si esa persona tuvo problemas con el pago de sus obligaciones financieras años atrás, y ahora solicita un préstamo, la empresa financiera le solicitará su constancia de no adeudo, lo que indica que ya pagó toda su deuda con la otra institución financiera, afirmó.
“Con ello (la constancia de no adeudo) le pueden otorgar otro préstamo”, añadió la gerenta general del Grupo Kobsa.
Nuevos créditos
De esta forma, la constancia de no adeudo es un documento que permite obtener nuevos créditos, cuando la persona quedó excluida del sistema financiero por caer en pérdida, al dejar de pagar sus obligaciones financieras por diversos motivos.
La constancia de no adeudo facilita la inclusión financiera de deudores que no pagaron sus pasivos financieros o fueron excluidos del sistema financiero por no honrar sus deudas, resaltó Vera.
“En los últimos dos años de la pandemia ocurrió mucho esto porque muchas personas dejaron de trabajar y pagar sus deudas, y ahora se comenzarán a activar las constancias de no adeudo”, subrayó.
Dijo además que la emisión de las constancias de no adeudo son gratuitas, menos la impresión de una hoja u otro, pero de ahí no debe haber un gasto administrativo por este documento, al tiempo de precisar que este documento se puede entregar varias veces y permite a las personas reinsertarse al sistema financiero.
Las empresas de cobranzas emiten constancias de no adeudo, pues ellas compran deudas a las entidades financieras (de clientes con problemas de pago) y remiten reportes a la SBS, mediante las empresas financieras, sobre los pagos de esas deudas, concluyó.